保潔公司創（chuàng）業融資計劃（huá）

A.描述你的（de）使命

使命（mìng）描述中提出了你的經營（yíng）原則，它是（shì）對企業（yè）和（hé）發展目標的描述。

使命描述應該反映你的（de）個人目標，以（yǐ）及企業將對市場（chǎng）產生的影響力（lì）。它的表述（shù）應當簡潔，容易被消（xiāo）費者、廣告商、雇員以及你的親朋所理（lǐ）解。

案（àn）例學（xué）習

某城市是個擁有（yǒu）30萬人口的中等城市。它既（jì）是工業基地，又是許多大企業的（de）總部所在地，還擁有一所著名的醫學院和六家醫院。該城（chéng）市中的一家保潔（jié）公司描述它的使（shǐ）命和目標（biāo）如下：

使命描述：我公司將為本地區提供（gòng）最優質的保潔服務。

我公司訓練有素（sù）、信譽一流的雇（gù）員將為城市居民提供（gòng）高（gāo）質量的服務。我們的服務質量高、價格合理，確保每年的銷售額達到10萬元，淨利潤率（lǜ）達到40%。

據估計，我們（men）的顧客（kè）是本（běn）地區擁有一定可支配收入，並有保潔服務需（xū）求的5000個家庭。

我們為顧客提供第一流的一般性保潔服務。我們的目標（biāo）是在為本市提供就業機會的同時，保證盈利（lì）。我公司擁（yōng）有10名全職和兼職的保潔工。

我公司是由專業的管理人員和技（jì）術熟（shú）練的工人組成的。公司（sī）創（chuàng）始人兼主席派特•仲斯是一位擁（yōng）有15年獨（dú）立保潔員與合同工人（rén）工作經（jīng）驗的職業保潔從業者；簡•萊考是公司的谘詢顧問，她在商（shāng）法（fǎ）和（hé）公司法方麵擁有10年的從（cóng）業（yè）經驗；淳•卡特作為會計師，擁（yōng）有（yǒu）在一家小公司長達10年的工作經驗，有很強的工作勝任能力。

一旦（dàn）弄清市場潛量，你就要為公司設定目標。在工作表5中寫下你的公司目標和使命陳述。

工作表5我企業的目標

我公司的目（mù）標是:

明確如何實現那些目標是下一步要做的事情。你需要首先弄清以下問題：

•服務的價位

•服務（wù）範圍（例如，從簡單的家政服務到較為複雜的家居保潔服務）

•地理（lǐ）位置

•公司的風格和“臉（liǎn）麵”

•顧客類型，以及如何吸引（yǐn）他（tā）們

•所需要（yào）的培訓（xùn）

•工資

•期（qī）望的銷售額

•預測的增長速度和由（yóu）此產生的效果

•確（què）保目標得以實現的遠期規劃

使用工作表6來總結你將如何（hé）實現自己的目標。

工作表6實現目標（biāo）的步驟

1.企業的財務目標是（shì）：

2.要實現這個目標（biāo）我需要：

•提供這（zhè）些服務：

•向顧客的收費標準是每小時元（包括工資、管理費、設備和利潤）

•選擇的（de）地理位置能夠提供：

3.我理想的顧（gù）客是：

4.我將通過在以下領（lǐng）域做廣告來獲取顧客:

5.要吸引這些顧客，我（wǒ）需要提供（服務（wù）範圍）:

6.我的工人需要在以下領域進行培訓：

7.工人的工（gōng）資（zī）每小（xiǎo）時/每天是—元

8.預測我的（de）銷售（shòu）額是：____________________

9.我預測到今年年（nián）末企業將擁有—顧客（數量）。由於企業（yè）在擴展，我需要（yào）做（雇（gù）用更多的工人，為公司購買一（yī）個交通工具，調査其他的市場等（děng））：

10.為確保我未來的目標能夠實現，需要實行以下的長期計劃:

B.預見你的需求

（1）分析你的成本

成功創立企業的關（guān）鍵在於預測（cè）你的銷售額和費用支出（chū）。如果你沒有財務方麵的經驗，一開（kāi）始這樣做（zuò）是很困難的，但（dàn）你必須做（zuò）預測。

預測的目標有兩個：一是自己的成本，二是自己能賺多少錢（qián）。一旦你弄清自己所承擔的風險和賺錢的潛力，你（nǐ）就能估計出會獲得多少利潤。估測成本（běn）和收入能使你了解以下內容：

•你需要多少錢來創建企業

•你是否能夠盈利

•需要何種設備（bèi）

•你的企業（yè）未來是否有擴大的潛力

•是（shì）否需要貸款進行企業投資

•你的風險有多大

•你的啟動資金能支撐多久

隻有對自（zì）己狀況了如指掌，才能做出準確的預測。分析你現有的資源，核算一下你手頭將要投進企業的錢，考慮是否有貸款或者從外（wài）麵引入的資金，分析企業的競（jìng）爭（zhēng）力、能夠承擔多少工作（zuò）、提（tí）供服務會帶來多少支出。

你也要能（néng）夠推測出將擁有多少顧客（kè），他們能夠為你帶來多少業務,以及你的企業會有多（duō）少費用（包括廣（guǎng）告費、電話費、辦公用品費以及設備）。

樣本1列（liè）示了創建一個家居保潔企（qǐ）業所需的成本（běn），包括保潔設備和保潔用品的成本。成本是在（zài）變化的，並且隨（suí）著企業的擴張而增加。成本（běn）還是可以（yǐ）收回的（de）費用支出。會計師會向你建議哪些成本能夠（gòu）抵稅。

樣本1創建（jiàn）企業的成本

A.企業用具和服（fú）務*

*要記住許多（duō）用具和服務都是可以選擇的（de）。根據自己的需要調（diào）整你的列表。

項目成本

廣告

名片（piàn）(500)$100.00

廣告小（xiǎo）冊子（5000）550.00

廣告活動（分銷）（5000）185.00

布告（52周）520.00

電話（一條商用線路）和黃頁廣告480.00

回話機或回話服務250.00

管理

發票/收據簿（24）15.00

工資簿（小冊子）50.00

收人和支岀日記賬本25.00

保險法律/會計（包括商業許可證）600.00500.00

A總計（必選（xuǎn）項（xiàng））可選項$3275.00

法人費和年報費（fèi）$600.00

計算機和打（dǎ）印機2000.00

工資程序表200.00

租金（按（àn）月）350.00

公用事業（按（àn）月）60.00

A類總計（有選擇項）B.保潔用（yòng）具（所有產品都以濃縮物的形式來表現）$6485.00

B.項目數量成本（běn）

去汙劑（4公升）4$85.00

家具打光劑（4公升（shēng））498.00

工業除草劑（4公升）420.00

漂白粉（4公升）416.00

瓶（píng）子（1公升）1224.00

水桶（4公升）426.00

擦洗墊2412.00

洗牆拖布852.00

抹布固著器238.00

清潔套（tào）袖225.00

旋轉型牆壁（bì）清洗器215.00

8英寸橡（xiàng）皮滾子226.00

12英寸橡皮滾（gǔn）子230.00

輕型拉伸杆163.00

馬鬃刷118.00

木器刷子26.00

羚羊皮軟革630.00

烤爐（lú）清潔器15.00

全（quán）棉棉布6090.00

裝工具（jù）的（de）大手提袋275.00

製服（fú）（T恤（xù）衫，圍裙）吸塵器6120.001000.00（可選擇）

B類總計（必選項）$874.00

（可選項）1874.00

A類和B類總計（jì）的啟動成本（必選項）$4559.00

（可選項）8359.00

（2）你的現金流投入量

你的現金流（liú）投入量是基於對未來情形預測基礎上的估（gū）計（jì）量。它顯示出（chū）在你經營的數月內，現金流投入量如何增加，如何減少。這與企業的盈利（lì）狀況沒有關係。如果（guǒ）你（nǐ）看（kàn）到現金流出現（xiàn）負數，說明你（nǐ）的錢在向外流出。關注未來，你就能預見這種情（qíng）況發生的（de）可能性，並且（qiě）可以未雨綢繆（miù），早做打算。樣本2給出了一個為企業做的為期5個月之久的（de）現金流

預測的格式（shì）。

當務之急是為企業第一年（nián）的現金需求量做預測。企業的（de）現金流入量主要是看（kàn）有多少人需要你（nǐ）所推出價位上的保潔服務。要弄（nòng）清需要多少現金維持企業（yè）的運轉，作為財務規劃要確保實現現金流入量超過現金流出量的主要目標。

銷售額的數（shù）字雖然是猜測的，但還是有一定（dìng）的用處，可據以觀察（chá）銷售額如何影響企業運作。如果你對費用支出的預測（cè）值還不到實際發生值的10%,這（zhè）並不奇（qí）怪。

現（xiàn）金流要時常（cháng）變化，它能夠反映企業的（de）發展變化。舉例來（lái）說（shuō），辦（bàn）公室的租金可能（néng）會增加，你也可能計劃添置一個大件，或者你要雇用新工人了。

(3)計算收支平衡點

收支平衡點是指每月為了（le）支付費用而必須創造的收入（rù）數量。你的初始預（yù）算應該隻包括（kuò）你自己的收入和費用支出。剛開始，還沒有工作，所以（yǐ）不用支出工（gōng）資。一旦你需要工人了，記住還要把培訓費用計算在內。

根（gēn）據你所了解的東西進行計算，得出可靠（kào）的數據。把表格中你計算出的（de）每月費用總額乘以10。這種方法計算起來（lái）非常迅速，並且出奇地準確。你還可（kě）以（yǐ）選擇按月向工人支付工資（zī），把第一個（gè）月忽略不計，以確保收入是在有工人發生費用之前就收進（jìn）來了。

你還要棄清目（mù）己的計劃是否合理。通過調整經營企業（yè）所需的成本和（hé）其（qí）他東西（xī），你（nǐ）就能（néng）弄清什麽起作（zuò）用，什麽沒有用。問問自己以下三個問題：

•我（wǒ）所在的區域是（shì）否有足夠的家庭可以支持我的計劃？

•其他的企業主對我（wǒ）的計（jì）劃會有什麽看法？

•我能夠與現有的保潔服務企業相抗衡嗎？

對這些問題你不必非要回答是或者不是，但是在你（nǐ）權衡收（shōu）支平衡點的數值時，就會（huì）發現自己（jǐ）考（kǎo）慮問題時的（de）一（yī）些欠缺。再或者，在開始擔憂之前，你就可能（néng）已經知（zhī）道了（le）收支平衡點的數值出差錯（cuò）的概率很高。

你的（de）收支平衡點應該是在第二個月時出現（xiàn），因（yīn）為那時廣告活動的影響已經全麵鋪開，有了良好的基礎。下一步，公（gōng）司就應該（gāi）繼續成長了。

C.價位應（yīng）該定在（zài）多少

定價與市場營銷息息（xī）相關。向顧客提供的價位將宜（yí）接影響你的潛在銷售額。如（rú）果定價太高，你會（huì）失（shī）掉一些顧客；如果定價（jià）太低，顧客又會認為（wéi）你提供的服務質量很差。

找到合（hé）適的價位意味著在利潤和市場價格間取得平衡。不妨考慮以下的因素：

•向顧客提供服務花（huā）費了（le）你多少錢；

•市場（chǎng）敏感度如何；

•你希望建立什麽樣的企業（yè）形象；

•你的企業能負擔何種程度的競爭。

你必須決定每小時的收費標準。每小時收費多（duō）少才能維持你（nǐ）的現金流？假（jiǎ）定你的目標同（tóng）前麵提到的保潔公司相比（bǐ）略（luè）為低一些，並且你希望每年能賺2萬元，那麽你需要工（gōng）作多少（shǎo）天？每天需要工作幾個小時?每年有365天（tiān），如果你計（jì）劃（huá）有1個月的假期，減去（qù）31天後就是334天。如果你周末也不想工作，再減去127天（104個（gè）周末，再加（jiā）上周末之外（wài）的23天假期）,就剩（shèng）下238個（gè）工作日（rì）了。讓我們假定，你每天有6個小時工作收費；6乘（chéng）以238得出每年共（gòng）有1428個工作小時數（shù）。再用2萬元除以1428,你將看到要想達到（dào）預期收入每小時的收費標準應當是14元。要（yào）確保每小時14元，你必須工作足夠（gòu）的（de）時間來覆蓋管理費用（yòng）和其（qí）他支出。

你（nǐ）所（suǒ）在地區或市場家居保（bǎo）潔（jié）服務的現行價位是多少（shǎo）？如果是每小時7元，那麽你采用14元/每小時是毫無意義的。

記住，你必須舍得在管（guǎn）理上花錢，不要在這方麵省錢。如果你的（de）企業規（guī）模擴（kuò）大很快，必須雇用工人，一定要考慮到由此帶來的額外（wài）管理費用。

設計一個規範的定價計劃：當你需（xū）要請（qǐng）一位銀行家或者會計師來組織公司的財務工作（zuò）時，這種機會非常寶貴。

D.預測也要時常調整

你最初的預測隻是開了一個（gè）頭。一旦你開始為顧客記賬，就非常有必要時刻關注業務的發展。每月（yuè）拿出一定的時（shí）間來檢查一下現金（jīn）流。你的預測是（shì）否適（shì）用於（yú）企業經營的實際（jì）操作？要關注顧客的需求或者對特殊（shū）保（bǎo）潔服務的要求。還要注意其他會影響到顧客對服務需求變化的諸多因素（sù）。夏季人們紛紛外出旅遊，並（bìng）且（qiě）經曆了一個人人都（dōu）需要大掃除的繁忙春季（jì），是否出現了一個淡季？臨近12月和新年時，人們又紛紛準備慶祝，是否（fǒu）又重新進（jìn）入旺季？核查一下什麽時間（jiān）段人們要求服務最為重要，這有助（zhù）於你進行預測。

最後，你將能夠預測第一年（nián），接著開始預（yù）測第二年、第三年以及後麵的年份。成功的企業主總是知道該（gāi）如何實現財務目標；預測就是很好的途徑。

E.籌款

創辦和經營一（yī）家保潔企業需（xū）要一定的（de）資金。沒有足夠的資金，企業很快就疲軟，失去活力。要確保你有足夠的錢來啟動企業。

企業的啟動資金來源有很多種：個（gè）人的存款，親戚朋友，銀行，政府以及私人投資者都是可（kě）能的資（zī）金來源。如果你的存款足以支撐第一年的費用支出，用你的個人存款就是一條好途徑。如果你的存款不夠，可（kě）以再等等，到存款夠時再用（yòng）自己的資金來開辦企業。有許多新公司都是個人籌資創辦的：銀行並不是（shì）創（chuàng）辦企業的主要資金來源。

如（rú）果親朋好友能夠（gòu）借給你（nǐ）錢，你將來可以用經營的利潤來歸還。預測現仝（tóng）流後，你能判斷這樣做是否合理。將錢和個人關係（xì）混在一起總是很（hěn）危險，盡管初衷是好的。要考（kǎo）慮清（qīng）楚你的企業是否值得讓朋友（yǒu）或者（zhě）家庭成員的錢來冒（mào）險（xiǎn）。

銀行是獲得啟動資金的另一個來源。如果你想說（shuō）服一象（xiàng）銀行把款貸給你，必須有所準備。調查和規（guī）劃預算的所有（yǒu）工作都應該寫進商（shāng）業計劃書中，再拿給銀行（háng）看。銀行還要（yào）求抵押品。他們想幫助小（xiǎo）企業進行發展，但也害怕承擔風險。因此，銀行更願意以非貸款的形式幫助企業:他們可能會（huì）提供經營賬戶現（xiàn）金管理係統，以（yǐ）及其他類型的收費服務。銀行的管理者還會成為獲取建議和信息的來源，諸如小型商業幫助項目。

美（měi）國（guó）和加拿（ná）大都有向小型（xíng）企業提供（gòng）財務支持的政府（fǔ）機構。在美國，小型（xíng）企業管理機（jī）構（SBA）向小型企（qǐ）業提供貸款的同時（shí），還提供創辦企業的信（xìn）息。在（zài）加拿大，很多省級和聯邦政府的部門都為小型企業提供資金。你最（zuì）好的信息來源就是省（shěng）政府的小型企業開發處。

中國（guó）人民銀行作為中央銀行在製定和執行貨幣政策（cè）過程中（zhōng），為加強和（hé）改進對中小企業金融服務，出台了（le）一係列（liè）政策措施，其中主要的有兩條：一是要求工、農、中、建四大國有商（shāng）業銀行（háng）成立中小企業信貸機（jī）構，二（èr）是要求各金融機構適當（dāng）放寬對（duì）小企業貸款條件。1998年6月，中國人民銀行發布了《關於進一（yī）步改善對中小企業金融（róng）服務的意見》，要求四大國有商業銀行成立中小（xiǎo）企業信貸部，以加強對中小企業的金融支持（chí）；要求（qiú）民生（shēng）銀行、城市商業銀行和（hé）城鄉信用社在支持中小企業和鄉（xiāng）鎮企業發展中發揮主導作用。在這（zhè）一政（zhèng）策要求下，四大國有商業銀行總（zǒng）行及其各級分行或設立專門機構，或由專人負責主管。（譯者注）

由於政府無法同銀行競爭，所以任（rèn）何資金都要求貸款擔保（bǎo）。你還必須證明自己無法從其他來源（yuán）獲得資金。政府還是期望你能夠用自己的（de）錢來投資企業。即使你現在的企業還不夠理想，將來的某個時候會做（zuò）到的。花費時同來調查籌資來源是值得的。

F.你（nǐ）的商業計劃

你的商業計劃應當具體描述以下內容：

•你的（de）公司及其目標；

•你的企業所需資金；

•你的企業將如何歸還（hái）這筆資（zī）金。

還（hái）要包括你自己的背景和（hé）經曆，以及其他重要參與者的詳細資料。對服（fú）務（wù）範（fàn）圍的描述、市場營（yíng）銷（xiāo）計劃（huá），以及（jí）現金流的預測都應（yīng）當包括在內。谘（zī）詢其（qí）他商（shāng）業人士，看看使用何種戰略最好。會計師矗能為你提供接近銀行家的最（zuì）好途徑。

如果你第（dì）一次貸款沒（méi）有成功，不要放棄。問問銀行為什麽貸款沒被批準（zhǔn）：對方的回答或許能為你提供第二次申請貸款所需要的（de）信息。是你的商業計劃書信息不全麵嗎？仔細審視，找出被拒（jù）絕的原因，這（zhè）可是非常有價值的信息。

注意：將會有一些一次性發生的成本和啟動（dòng）費用，例如，設備、辦公用具、公司（sī）策劃費和法律（lǜ）費用等。第一個月的薪水和經營費較低，因為那時還沒有雇人。一旦發票來了，第二個月或者第三個月（yuè）就要支付賬單了（le）。要時常（cháng）製定你的現金流量表，使（shǐ）之能（néng）反（fǎn）映企業主要的變化（huà）。